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上海人寿亏损13亿业务叫停 密春雷能否扭转乾坤!

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核心提示:作为上海自贸区的首家法人寿险公司,上海人寿成立于2015年2月15日,是国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见颁布后第一家获批筹建的全国性保险公司 ……

上海人寿亏损13亿业务叫停 密春雷能否扭转乾坤!2017-02-06 17:08

成立不足两年、至今尚未走出亏损泥沼的上海人寿,因万能险业务量较大,成为被中国保监会要求整改的9家保险公司之一。

作为上海自贸区的首家法人寿险公司,上海人寿成立于2015年2月15日,是《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》颁布后第一家获批筹建的全国性保险公司,也是在上海自贸区内注册设立的首家大型法人金融机构。依托于上海自贸区金融改革创新平台,在全国金融创新的大背景下,上海人寿的获批筹建自然也备受业界关注。

成立首年,上海人寿规模保费就突破百亿元,发展可谓迅速。2015年末该公司总资产为183.22亿元,保险业务收入达44亿元。不过,保费的增长并未带来相应的利润,2015年其净利润亏损5.02亿元,亏损幅度在业内处于较高水平。2016年前三季度,其再度亏损8.56亿元。

上海人寿集结了沪上多家民企及知名国企,由览海控股集团、中海集团、上海电气集团、上海城投、上海外高桥集团、上海陆家嘴金融发展公司、上海国际集团、上海国际信托公司等10家公司共同发起筹建的寿险公司。首期注册资本金20亿元。览海集团为其最大单一股东,持股比例约为20%。其董事长密春雷,目前也是上海人寿的董事长,现年38岁,1997 年毕业于同济大学土木建筑专业。

工商资料显示,览海控股注册地为上海市津桥经济开发区,经营范围包括投资管理,现代农业,生态林业,房地产开发经营,信息科技咨询服务,有色金属、建材、橡胶、汽车配件销售,货物及技术的进出口等方面。同时,密春雷也是上海中瀛(集团)有限公司董事长,2007年胡润富豪排行榜193位。

上海人寿的另一股东上海国际集团,是上海金融投资主平台,在保险领域,其曾控股大众保险、长江养老保险、安信农业保险;上海陆家嘴金融发展公司隶属于陆家嘴集团旗下,以金融控股投资、基金投资、资产管理为重点,从事企业购并、金融及相关产业的投资与管理业务。同时参股了交通银行、光大银行、招商银行等大型金融机构。去年年底接盘合资保险国泰人寿50%股权。

才成立两年,名不见经传的上海人寿,首年保费规模就突破百亿元,自然吸引了市场的眼球。保监会披露的数据显示,上海人寿2015年实现规模保费144.89亿元,在75家人身险公司中排名第31位。2016年上海人寿保费继续大幅增长,仅一季度就达到180.8亿元,超过2015年全年水平。

1-11月,共计实现规模保费225.12亿元,同比增长93.7%。其中,原保险保费收入108.6亿元,保户投资款新增交费达到了116.5亿元。(没有通过风险测试的万能险和分红险的投资收入部分(多为万能险),则不被视作保费收入,而被列入“保户投资款新增交费”。)可以看出,保户投资款新增交费在上海人寿的保费结构中占比51.76%,万能险比例与2015年相比虽有所下降,但依然占据半壁江山。

同时,偿付能力压力也开始显现。2015年末,上海人寿偿付能力充足率207.57%,在业内处于下游。2016年前三季度,该公司综合偿付能力充足率分别为125.69%、147.38%、143.48%,距离100%的监管红线不远。

也正是由于上海人寿万能险依赖度较高,引起了监管层的注意。在监管层的整改要求下,该公司或许将面临不小的压力。

2016年的保险业,热潮之下,暗流涌动,有资金正在积极介入,也有资金正在或黯然、或兴奋的离开。根据保监会官网披露的数据显示,2016年,共有19家险企获批筹建,股东投入的注册资本金达到了240亿元左右;共有43家保险企业增加了注册资本金,股东投入资金近650亿……这也就意味着,仅通过这两种方式,一年的时间内,就有近千亿资金流向了保险业。与此同时,险企股权转让也保持了活跃的态势。这些都显示保险牌照热仍在延续。

但很多年以后,回望2016年,一定会发现,这是一个转折之年。一方面,各种资金仍在垂涎保险业,积极介入保险业,另一方面,热闹之下,也已经感受到了寒潮的气息:监管在防范风险方面不断加码,已经有媒体称监管或将收紧保险牌照的发放;股权转让频频也折射出一些险企长期经营不善的事实;险企大量增资则显示在“偿二代”的影响之下,险企如果不能有效转变经营模式,势必将面临越来越高的偿付能力压力。

263理财财富网小编有话说:可以预见这种快速上规模的金融机构接着面对的必然是大规模的亏损,信用被动收缩是自然现象,高利贷会因风险的不断爆发而萎缩,不该借到钱的就应该借不到钱,被扭曲的信用体系会被市场自动修正恢复正常,民间的钱太多了竞争越发激烈收益率会越来越低,谁集资到手里的钱多到时都会成了烫手山芋。

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